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案例四: “保險”不保險

來源: 發布時(shi)間: 2013年(nian)05月11日瀏覽次數:

  既(ji)購買了保險,又(you)能獲得比銀行利率(lv)更高的(de)(de)利息,還能隨(sui)要隨(sui)取(qu),這樣的(de)(de)好事(shi)真的(de)(de)有嗎?這樣的(de)(de)“保險”,到底保不保險?

  案情(qing)簡介(jie)

  2003 年(nian)(nian) 4 月(yue),中(zhong)國人(ren)壽保(bao)險(xian)股(gu)份有限公(gong)(gong)司(si)(si)麻(ma)陽苗(miao)族自(zi)治縣支(zhi)公(gong)(gong)司(si)(si)江口營銷(xiao)服(fu)務(wu)部(bu)成(cheng)立(li),舒(shu)某(mou)某(mou)擔任負責人(ren)。2004 年(nian)(nian)初,因江口營銷(xiao)服(fu)務(wu)部(bu)出現(xian)虧(kui)損,為(wei)完成(cheng)支(zhi)公(gong)(gong)司(si)(si)下達的保(bao)險(xian)任務(wu),獲(huo)取(qu)傭金(jin)和獎金(jin),舒(shu)某(mou)某(mou)即與(yu)張某(mou)某(mou)共謀,向(xiang)(xiang)老百(bai)姓吸(xi)收資(zi)金(jin),制(zhi)作假(jia)(jia)保(bao)險(xian)單(dan)上交(jiao)支(zhi)公(gong)(gong)司(si)(si),以(yi)(yi)期“名利雙收”。2004 年(nian)(nian) 1 月(yue)至 2008 年(nian)(nian) 8 月(yue),二(er)人(ren)以(yi)(yi)收取(qu)保(bao)險(xian)費(fei)為(wei)名, 以(yi)(yi)回(hui)報高額(e)利息且投保(bao)人(ren)可以(yi)(yi)隨時(shi)取(qu)回(hui)保(bao)險(xian)費(fei)為(wei)誘餌, 向(xiang)(xiang)麻(ma)陽縣四個鄉鎮村民(min)集資(zi),共騙(pian)取(qu)資(zi)金(jin) 470 余萬(wan)元(yuan),涉及 500 多人(ren)。所騙(pian)資(zi)金(jin)中(zhong)通過制(zhi)作假(jia)(jia)保(bao)險(xian)單(dan)上繳(jiao)麻(ma)陽縣支(zhi)公(gong)(gong)司(si)(si) 140 余萬(wan)元(yuan),其余被(bei)二(er)人(ren)用于個人(ren)開銷(xiao)。

  2007 年 7 月至 2008 年 6 月,二(er)人(ren)為彌補資(zi)金(jin)不足,爭取更多的(de)資(zi)金(jin)來(lai)源(yuan),冒用馬(ma)某(mou)某(mou)、陳某(mou)某(mou)等人(ren)的(de)名義,與(yu)中國(guo)人(ren)壽保險(xian)股份有(you)限公(gong)司(si)麻陽苗族(zu)自治縣支公(gong)司(si)簽訂借款(kuan)協(xie)議(yi),騙取該公(gong)司(si)資(zi)金(jin) 20 余萬元。

  作案手段(duan)

  1.以(yi)真實險種為幌子。 二人(ren)利用擔任保(bao)險公司(si)營(ying)(ying)銷(xiao)員的(de)身份, 以(yi)經(jing)營(ying)(ying) “國(guo)壽鴻(hong)豐(feng)” 、“國(guo)壽鴻(hong)鑫(xin)”等險種的(de)保(bao)險為幌子,進行(xing)集資詐騙活動。“國(guo)壽鴻(hong)豐(feng)”、“國(guo)壽鴻(hong)鑫(xin)”是當時(shi)中(zhong)國(guo)人(ren)壽保(bao)險公司(si)經(jing)營(ying)(ying)的(de)真實險種,且二人(ren)向集資人(ren)提供中(zhong)國(guo)人(ren)壽保(bao)險公司(si)的(de)臨時(shi)收(shou)款收(shou)據。

  2.以高額(e)利息和隨(sui)(sui)要(yao)隨(sui)(sui)取為誘餌。 二人(ren)向外宣傳(chuan)年利息達 3%~10%, 遠(yuan)高于銀行利息,且錢款可以隨(sui)(sui)要(yao)隨(sui)(sui)取。 集資人(ren)初期(qi)均能及時足額(e)收到利息, 不少人(ren)因此(ci)又追(zhui)加了集資款。

  3.以偷梁(liang)換(huan)柱為手法。一是采用中(zhong)國人(ren)壽保(bao)險(xian)(xian)公司臨時收(shou)(shou)款收(shou)(shou)據時,在客戶聯(lian)填寫實際金(jin)額,而(er)存根(gen)聯(lian)、財務(wu)聯(lian)則隨意(yi)填寫收(shou)(shou)款信息。二是在保(bao)險(xian)(xian)公司實行零現金(jin)繳保(bao)險(xian)(xian)費(fei)制度,取(qu)消臨時收(shou)(shou)款收(shou)(shou)據收(shou)(shou)取(qu)保(bao)險(xian)(xian)費(fei)的(de)做(zuo)法后,通過(guo)自購收(shou)(shou)款收(shou)(shou)據,再加(jia)蓋已作廢(fei)的(de)保(bao)險(xian)(xian)公司印章(zhang)(zhang)。三(san)是直接打(da)白條(tiao),并加(jia)蓋已作廢(fei)的(de)保(bao)險(xian)(xian)公司印章(zhang)(zhang)。

  4.以(yi)支付手(shou)(shou)續(xu)費(fei)為推手(shou)(shou)。為騙取更多資金,二(er)人按收(shou)款額的(de) 4%給江口營(ying)銷服(fu)務(wu)(wu)部業務(wu)(wu)員支付手(shou)(shou)續(xu)費(fei)。營(ying)銷服(fu)務(wu)(wu)部業務(wu)(wu)員只(zhi)要按照(zhao)二(er)人的(de)要求對外進行(xing)宣傳,聯系客戶,并在(zai)開(kai)具收(shou)款收(shou)據時造(zao)假(jia),均能及時獲得手(shou)(shou)續(xu)費(fei)。

  5.以上繳(jiao)部(bu)分保(bao)險費為(wei)掩護。二(er)人(ren)(ren)通過(guo)在臨(lin)時收款(kuan)收據存根聯、財務(wu)聯上填寫小(xiao)金額,以及(ji)偽(wei)造保(bao)險單等(deng)方(fang)式,將詐騙的(de)部(bu)分資(zi)金上繳(jiao)中(zhong)國人(ren)(ren)壽保(bao)險公司(si)麻陽(yang)縣(xian)支公司(si),在完成支公司(si)對江口營(ying)銷服務(wu)部(bu)保(bao)險任務(wu)要求的(de)同時,掩蓋了其集資(zi)詐騙的(de)行為(wei),致使四年后才被(bei)麻陽(yang)縣(xian)支公司(si)發現(xian)其違(wei)法情況。

  案件查(cha)處(chu)

  2008 年 8 月(yue),中國人壽保險股份有限公(gong)(gong)司(si)麻陽苗族(zu)自治縣(xian)支公(gong)(gong)司(si)負(fu)責(ze)人在(zai)(zai)工作檢查(cha)中發現,其下屬的江口營銷(xiao)服務部(bu)保險營銷(xiao)員張某(mou)(mou)某(mou)(mou)、舒某(mou)(mou)某(mou)(mou)在(zai)(zai)辦理(li)代(dai)收保險業(ye)務時涉嫌非法集資,遂向縣(xian)公(gong)(gong)安局報(bao)案。縣(xian)公(gong)(gong)安局即(ji)傳喚(huan)張某(mou)(mou)某(mou)(mou)、舒某(mou)(mou)某(mou)(mou)二人進行審訊,二人如(ru)實(shi)供(gong)述了(le)犯罪事實(shi)。同年 9 月(yue),對二人執(zhi)行逮捕。2009 年 6 月(yue),檢察機關向人民法院(yuan)提起公(gong)(gong)訴。

  法(fa)(fa)(fa)院(yuan)(yuan)審理(li)認(ren)為(wei),張(zhang)某某、舒某某以非法(fa)(fa)(fa)占有(you)(you)為(wei)目的(de),以收取保(bao)險(xian)(xian)(xian)費(fei)為(wei)名,虛構投保(bao)人(ren)可(ke)以隨時取回保(bao)險(xian)(xian)(xian)費(fei),并可(ke)取得高(gao)額(e)利息的(de)事(shi)實,同(tong)時以此(ci)為(wei)誘餌(er),非法(fa)(fa)(fa)向社會公(gong)眾募集資金(jin)(jin)(jin)(jin),數(shu)額(e)特別巨大,其行(xing)(xing)為(wei)侵犯(fan)國家(jia)金(jin)(jin)(jin)(jin)融管理(li)制度(du)和(he)他人(ren)的(de)財產(chan)所有(you)(you)權,構成集資詐騙罪(zui)(zui)。張(zhang)某某、舒某某二人(ren)另(ling)以非法(fa)(fa)(fa)占有(you)(you)為(wei)目的(de),冒用他人(ren)名義和(he)使用虛假保(bao)單簽(qian)訂借款協議(yi),騙取中國人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)(xian)(xian)股份有(you)(you)限公(gong)司(si)麻(ma)陽苗(miao)族自治縣(xian)支(zhi)公(gong)司(si)資金(jin)(jin)(jin)(jin),數(shu)額(e)巨大,其行(xing)(xing)為(wei)又(you)侵犯(fan)市場交易(yi)秩序和(he)公(gong)司(si)財務(wu)的(de)所有(you)(you)權,構成合(he)(he)同(tong)詐騙罪(zui)(zui)。2009 年(nian) 8 月,法(fa)(fa)(fa)院(yuan)(yuan)依(yi)法(fa)(fa)(fa)作出(chu)判(pan)決,張(zhang)某某犯(fan)集資詐騙罪(zui)(zui),判(pan)處(chu)(chu)(chu)有(you)(you)期(qi)(qi)徒刑(xing)(xing)(xing)十二年(nian),并處(chu)(chu)(chu)罰(fa)金(jin)(jin)(jin)(jin) 6 萬元(yuan)(yuan)(yuan);犯(fan)合(he)(he)同(tong)詐騙罪(zui)(zui),判(pan)處(chu)(chu)(chu)有(you)(you)期(qi)(qi)徒刑(xing)(xing)(xing)五年(nian),并處(chu)(chu)(chu)罰(fa)金(jin)(jin)(jin)(jin) 1 萬元(yuan)(yuan)(yuan);二罪(zui)(zui)并罰(fa)執(zhi)行(xing)(xing)有(you)(you)期(qi)(qi)徒刑(xing)(xing)(xing)十五年(nian),并處(chu)(chu)(chu)罰(fa)金(jin)(jin)(jin)(jin) 7 萬元(yuan)(yuan)(yuan)。 舒某某犯(fan)集資詐騙罪(zui)(zui), 判(pan)處(chu)(chu)(chu)有(you)(you)期(qi)(qi)徒刑(xing)(xing)(xing)十年(nian), 并處(chu)(chu)(chu)罰(fa)金(jin)(jin)(jin)(jin) 6 萬元(yuan)(yuan)(yuan); 犯(fan)合(he)(he)同(tong)詐騙罪(zui)(zui),判(pan)處(chu)(chu)(chu)有(you)(you)期(qi)(qi)徒刑(xing)(xing)(xing)四(si)年(nian), 并處(chu)(chu)(chu)罰(fa)金(jin)(jin)(jin)(jin) 1 萬元(yuan)(yuan)(yuan); 二罪(zui)(zui)并罰(fa)執(zhi)行(xing)(xing)有(you)(you)期(qi)(qi)徒刑(xing)(xing)(xing)十二年(nian), 并處(chu)(chu)(chu)罰(fa)金(jin)(jin)(jin)(jin) 7 萬元(yuan)(yuan)(yuan)。

  案件(jian)警示

  張某某、舒(shu)某某二(er)人(ren)有(you)(you)(you)(you)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)員工的(de)(de)身(shen)份,“經營”的(de)(de)是真實(shi)的(de)(de)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)險(xian)(xian)(xian)(xian)種(zhong),開(kai)具(ju)(ju)的(de)(de)收(shou)(shou)據有(you)(you)(you)(you)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)的(de)(de)“印章”,因(yin)此具(ju)(ju)有(you)(you)(you)(you)極大的(de)(de)欺(qi)騙性。社會公(gong)眾要(yao)(yao)高(gao)度警惕此類非(fei)(fei)法集(ji)資,提高(gao)風險(xian)(xian)(xian)(xian)防(fang)范(fan)意識。一是要(yao)(yao)抵制高(gao)額回(hui)報的(de)(de)誘惑。保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)主要(yao)(yao)目的(de)(de)是防(fang)止意外和幫助儲蓄,因(yin)此不可能會有(you)(you)(you)(you)很(hen)高(gao)的(de)(de)利息回(hui)報,對(dui)(dui)于宣傳高(gao)額回(hui)報的(de)(de)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)品種(zhong),參與(yu)人(ren)應(ying)(ying)該(gai)加強(qiang)考察,確保(bao)真實(shi)可靠,否則(ze)“保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)”就(jiu)變成了(le)不保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)。二(er)是要(yao)(yao)具(ju)(ju)備基本的(de)(de)風險(xian)(xian)(xian)(xian)防(fang)范(fan)常識。如(ru)對(dui)(dui)于購(gou)買保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian),應(ying)(ying)要(yao)(yao)求簽訂正規(gui)的(de)(de)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)合同;對(dui)(dui)于臨時收(shou)(shou)款收(shou)(shou)據,應(ying)(ying)要(yao)(yao)求及時更換(huan)正式發票或收(shou)(shou)據;對(dui)(dui)于“白條”或非(fei)(fei)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)收(shou)(shou)據,應(ying)(ying)堅決拒絕接受

  (來源: 山東省金融工作(zuo)辦公室網站)


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