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案例三: 假保險真騙人

來源: 發(fa)布(bu)時(shi)間: 2013年05月12日(ri)瀏覽次數:

  中國人(ren)壽保險代(dai)理人(ren)張某某借公司之名(ming)推銷(xiao)虛假保險品種, 騙取多名(ming)客戶 “投保” ,高(gao)息吸納民眾資金用(yong)于(yu)個人(ren)消費,維系數年(nian)后(hou),終因資金來(lai)源枯(ku)竭(jie)停(ting)止了返還,給(gei)投資者造成巨大資金損失。

  案(an)情簡介(jie)

  1964 年出(chu)生,只(zhi)有高(gao)(gao)中文化程度的張某某,1997 年 7 月(yue)至 2007 年 7 月(yue)間,利用(yong)中國(guo)人壽保險股份(fen)有限(xian)公(gong)(gong)司(si)廣州市分(fen)公(gong)(gong)司(si)保險代理人的身份(fen),以到(dao)期返回本金并支(zhi)(zhi)付(fu)高(gao)(gao)額回報(bao)為誘餌(er),虛構險種,私刻公(gong)(gong)司(si)印章(zhang)制(zhi)作假保險單證,欺騙被(bei)害(hai)人,收取 “保險費”共計人民幣 2115 萬(wan)元,騙取款項除用(yong)于(yu)支(zhi)(zhi)付(fu)被(bei)害(hai)人到(dao)期的高(gao)(gao)額利息外,其(qi)余部分(fen)被(bei)用(yong)于(yu)個人揮霍。至案發時止,尚有集資(zi)款人民幣 488 萬(wan)元無法歸還。

  作案手段(duan)

  1.利(li)用保(bao)險(xian)(xian)代理(li)(li)人(ren)(ren)身份獲(huo)取信任(ren)。張某(mou)(mou)某(mou)(mou)是(shi)中國(guo)人(ren)(ren)壽保(bao)險(xian)(xian)廣州(zhou)分(fen)公司保(bao)險(xian)(xian)代理(li)(li)人(ren)(ren)。1997 年(nian),她(ta)對身邊的熟人(ren)(ren)宣(xuan)稱,中國(guo)人(ren)(ren)壽推(tui)出(chu)了鴻壽保(bao)險(xian)(xian)項(xiang)目,月(yue)息(xi)3%,年(nian)息(xi) 36%。正因為張某(mou)(mou)某(mou)(mou)是(shi)保(bao)險(xian)(xian)公司的代理(li)(li)人(ren)(ren),很多人(ren)(ren)就把(ba)錢借給了她(ta)。至 2007 年(nian)6月(yue)案發時,共從 22 名(ming)客(ke)戶處非(fei)法集資達 2000 多萬元。

  2.以高額(e)回(hui)報(bao)為(wei)誘餌。為(wei)吸(xi)引投資,張(zhang)某某按月(yue)支付(fu)投資人(ren)3%的(de)利(li)(li)息。由于承諾的(de)利(li)(li)息高,來(lai)找(zhao)她投資的(de)人(ren)越來(lai)越多(duo)(duo),需要返還的(de)利(li)(li)息也(ye)越滾(gun)越多(duo)(duo),這樣(yang)滾(gun)雪(xue)球般經營幾(ji)年之后,她越來(lai)越吃力,到 2007 年6月(yue)已無(wu)力歸還本息。

  3.制作假保(bao)(bao)險(xian)單證。為了使(shi)投(tou)資人相信購買(mai)的(de)(de)是中國(guo)人壽(shou)的(de)(de)鴻壽(shou)保(bao)(bao)險(xian)項(xiang)目(mu),張某某用(yong)偽造的(de)(de)中國(guo)人壽(shou)保(bao)(bao)險(xian)公司的(de)(de)印章和投(tou)資人簽(qian)訂了保(bao)(bao)險(xian)合約,并寫下了收據。其實,她(ta)根本就沒(mei)有(you)將(jiang)這些錢交(jiao)給中國(guo)人壽(shou)保(bao)(bao)險(xian)公司,而是部分用(yong)于(yu)支付先前投(tou)資人的(de)(de)利息(xi),部分用(yong)于(yu)自(zi)己開公司。

  案件查(cha)處

  張某(mou)(mou)(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)(mou)(mou)因(yin)涉(she)嫌(xian)合同詐騙罪(zui)于 2007 年 8 月(yue) 11 日(ri)被(bei)羈押(ya),次日(ri)被(bei)刑事拘留,同年 9月(yue) 14 日(ri)被(bei)逮捕(bu)。2008 年 6 月(yue) 2 日(ri),廣東省廣州(zhou)市人(ren)民(min)(min)檢察院(yuan)以集(ji)資詐騙罪(zui)向廣州(zhou)市中級人(ren)民(min)(min)法(fa)院(yuan)提起公(gong)訴。 公(gong)訴機關(guan)指控(kong),1997 年 7 月(yue)至 2007 年 7 月(yue),張某(mou)(mou)(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)(mou)(mou)以非法(fa)占有為(wei)目的(de),利(li)(li)用中國人(ren)壽保險股份有限公(gong)司(si)廣州(zhou)市分(fen)公(gong)司(si)保險代(dai)理人(ren)的(de)身份, 虛構該公(gong)司(si)鴻壽養老保險等(deng)險種,以每月(yue)返利(li)(li) 3%的(de)高額回(hui)報為(wei)誘(you)餌(er),收取(qu)彭某(mou)(mou)(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)(mou)(mou)、關(guan)某(mou)(mou)(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)(mou)(mou)等(deng) 22 人(ren)繳交(jiao)的(de)保險費(fei)共計 2114萬元(yuan)(yuan)。張某(mou)(mou)(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)(mou)(mou)將所騙取(qu)款項用于支(zhi)付高額返利(li)(li)和個人(ren)使用,造(zao)成(cheng)彭某(mou)(mou)(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)(mou)(mou)、池某(mou)(mou)(mou)(mou)(mou)某(mou)(mou)(mou)(mou)(mou)等(deng) 16人(ren)損失(shi)共 582 萬元(yuan)(yuan)。

  公訴機關認為(wei)(wei),張某(mou)某(mou)以非法(fa)占有(you)為(wei)(wei)目的(de),利用保險(xian)代(dai)理人(ren)的(de)身份,虛構險(xian)種,以高(gao)額(e)回報為(wei)(wei)誘(you)餌, 向他人(ren)募集資(zi)金, 數額(e)特別(bie)巨(ju)大, 其行為(wei)(wei)觸犯 《中華人(ren)民共和國刑法(fa)》第一百九十二條的(de)規(gui)定,構成集資(zi)詐騙罪(zui)。

  2008 年(nian) 12 月 15 日(ri),廣州(zhou)市中級人民法(fa)院以集(ji)資詐騙罪(zui)判(pan)(pan)處張某某有(you)期徒刑十二年(nian),并處罰金 10 萬元。宣(xuan)判(pan)(pan)后,張某某不服,提出(chu)上訴。廣東省高級人民法(fa)院經(jing)審理,依法(fa)駁回張某某的上訴,維持原判(pan)(pan)。

  案件警示(shi)

  1.要(yao)加強對保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)代(dai)理(li)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)(de)(de)管理(li)。近(jin)些(xie)年來,我(wo)國(guo)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)代(dai)理(li)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)隊(dui)伍(wu)不斷壯(zhuang)大,保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)代(dai)理(li)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)(de)(de)辛勤勞動對于保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)業務發(fa)(fa)展(zhan)起到了積極作用。但在(zai)輝煌背后,保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)代(dai)理(li)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)誤導或欺詐(zha)消(xiao)費者的(de)(de)(de)行為(wei)(wei)屢屢發(fa)(fa)生,甚至出現像本(ben)案一樣的(de)(de)(de)詐(zha)騙案件。這些(xie)行為(wei)(wei),在(zai)損壞代(dai)理(li)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)形象的(de)(de)(de)同時,也給保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)業帶來了潛(qian)在(zai)的(de)(de)(de)信用危機。因(yin)此,重視對保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)代(dai)理(li)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)(de)(de)管理(li), 已(yi)成為(wei)(wei)擺在(zai)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)面(mian)前的(de)(de)(de)重要(yao)任務。 首先, 要(yao)把住保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)代(dai)理(li)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)準入關(guan)。 其(qi)次,要(yao)不斷完善內部控制,有效杜(du)絕保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)代(dai)理(li)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)不規范行為(wei)(wei)的(de)(de)(de)發(fa)(fa)生。

  2.掌握必要的保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)知識很有必要。 投保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)辦理(li)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)之所以愿找代理(li)人(ren)(ren)而非直(zhi)接(jie)找保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司,是(shi)因多(duo)數(shu)投保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)都與(yu)代理(li)人(ren)(ren)有各(ge)種各(ge)樣(yang)的關(guan)系,或因代理(li)人(ren)(ren)是(shi)其購買保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)時接(jie)觸的第一(yi)人(ren)(ren),彼(bi)此較熟悉,個別(bie)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)代理(li)人(ren)(ren)正是(shi)利用了這一(yi)點,對投保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)誤導、欺詐甚至(zhi)詐騙。因此,投保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)在(zai)辦理(li)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)前,要多(duo)學習保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)知識,仔細閱讀保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)條款,不輕信代理(li)人(ren)(ren)口頭(tou)宣(xuan)傳,提(ti)高自我防范意識。

  (來源: 山東(dong)省(sheng)金(jin)融(rong)工作辦公室網站)


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